¿Confiarías la gestión de tus ahorros o las inversiones en bolsa a la inteligencia artificial? Por lo visto, no son pocos los usuarios que creen que el algoritmo podría ayudarles a ganar más dinero en bolsa, de ahí que la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) se haya unido al resto de supervisores europeos para poner en marcha una campaña informativa sobre los riesgos del uso de la IA generativa en las inversiones. La campaña está impulsada y coordinada por la Autoridad Europea de Valores y Mercados, ESMA (European Securities and Markets Authority, por sus siglas en inglés). Y es que hay que tomar algunas precauciones a la hora de seguir las recomendaciones que nos den los chatbots basados en esta tecnología.
Con el fin de alcanzar al máximo número de potenciales inversores, la campaña se ha difundido en redes sociales bajo la etiqueta #AIInvestorAlert. El objetivo es dar a conocer las advertencias sobre el uso de herramientas basadas en la IA para adoptar decisiones sobre dónde invertir.
En la CNMV son conscientes de que el uso de herramientas que integran sistemas de inteligencia artificial es cada vez más popular en multitud de áreas y esto también incluye a la inversión financiera. Además, estas herramientas son fácilmente accesibles, pues los usuarios pueden entrar en páginas web o aplicaciones en las que se ha integrado el algoritmo y que tienen capacidad para, tras un breve análisis, sugerir inversiones basadas en información pública.
Es ahí donde se enfoca la alerta emitida por los supervisores. “Las herramientas de IA pueden ser de valiosa ayuda en muchos ámbitos, pero también conllevan una serie de riesgos”, advierte la CNMV en un folleto específico sobre esta problemática. Y es que, aunque ofrezca una experiencia innovadora y estimulante a los usuarios, el órgano destaca que las herramientas de IA pueden generar recomendaciones de inversión inexactas o engañosas. Y seguirlas puede derivar en la adopción de malas decisiones de inversión y, por lo tanto, generar importantes pérdidas económicas.
Predicciones con IA de los mercados financieros
Y es que cada vez proliferan más las herramientas tecnológicas basadas en algoritmos que se lanzan a realizar recomendaciones que, en apariencia, se ven convincentes y sólidas. Algunas incluso van más allá y recopilan información personal sensible (nombre, DNI, sexo, estado civil, lugar de trabajo y puesto, situación financiera, etc.), así como sobre los objetivos de inversión o su tolerancia al riesgo, de manera que parezca que los consejos que se les van a dar con personalizados y específicas, totalmente adaptados a su situación particular.
Pero las autoridades ponen el acento en el hecho de que se utilice la IA no supone necesariamente un mayor nivel de acierto en las predicciones que desarrolle sobre la evolución de los mercados financieros. Y es que nadie puede hacerlo. “Aunque la inteligencia artificial es una tecnología prometedora, no existen atajos para hacerse rico”, señala. Lo que dicta el sentido común es buscar información de distintas fuentes y que estas sean fiables. Los profesionales autorizados con una pieza fundamental a la hora de decidir dónde invertir los recursos propios.
Sin ánimo de realizar una calificación legal de este tipo de servicios -que en todo caso deben cumplir con el marco normativo y ser evaluados-, la CNMV pone el acento en estos consejos:
1. Buscar distintos puntos de vista. No es conveniente ni recomendable utilizar únicamente los sistemas de IA para tomar decisiones de inversión que puedan poner en riesgo los recursos y el bienestar económico. Es decir, no son la panacea, sino un recurso más que se puede utilizar o no. Y el supervisor señala que también hay que considerar confiar en profesionales autorizados.
2. Desconfiar de las falsas promesas de enriquecimiento rápido. Muchas campañas promocionales pueden asegurar que el inversor puede incrementar sus ganancias de un momento para otro. Y esto siempre ha sido una luz roja. Es necesario estar alerta cuando se afirme que habrá rendimientos elevados y a corto plazo si se utilizan estrategias de inversión basadas en la IA generativa.
3. Comprender bien todos los riesgos. La CNMV destaca que las herramientas en línea de IA que son accesibles al público no tienen obligación alguna de actuar en interés del inversor, de ahí que ponga en valor las entidades que están sometidas a la supervisión y la regulación tanto española como europea. Resulta indispensables que el usuario conozca y entienda los riesgos y que tome conciencia sobre las limitaciones y posibles imprecisiones del asesoramiento generado por la IA: siempre está la posibilidad de que sus recomendaciones se basen en información obsoleta, incorrecta o incompleta.
4. Proteger la privacidad. Cabe la posibilidad de que estas plataformas tecnológicas de inversión basadas en la IA generativa no dispongan de las medidas de seguridad adecuadas para proteger sus datos personales. Por lo tanto, pueden ser más susceptibles a ciberataques que aprovechen brechas de seguridad y permita a terceros acceder a información sensible que, posteriormente, pueden utilizar de manera maliciosa.
Y es que además de incurrir en pérdidas financieras, estas herramientas no están ni autorizadas, ni supervisadas por los reguladores financieros, señala la CNMV. Por lo tanto, el inversor no contará con la misma protección que cuando acude a asesores de inversión que están debidamente autorizados. Tampoco accederá a un defensor financiero del cliente o a mecanismos alternativos de resolución de conflictos en caso de que tenga que realizar una reclamación. Aunque nada ni nadie puede garantizar el éxito de invertir en bolsa, el punto de vista humano en estos casos puede marcar la diferencia. ¿Un criterio a seguir en pocas palabras? Precaución y escepticismo, subraya el supervisor.